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加拿大房子作为遗产留给孩子=高税

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发表于 2020-2-22 12:20:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
不少华人朋友在加拿大买房,都有两个目的:自住和投资。

房子是保值品,还会升值。

  不管是自己住还是出租,都很划算。

  等到老了,房子作为遗产留给孩子,也能给他们很大的帮助。

  但是近日,温哥华的华裔李先生夫妇找律师咨询遗产事宜的时候却发现

  自己忽略了一个大问题--“税”。

  虽然加拿大没有遗产税,但是却有高额的隐形税。

  李先生夫妇名下有两套房子,一套自住、一套出租,总价值500万加元左右。

  按照律师的计算,李先生夫妇的女儿要继承父母的房产,竟然要先交250万左右的税。

  如果遗产里的流动资金不够,女儿拿不出那么多钱,税务局就会强制拍卖房子,缴清税金,孩子才能继承遗产。

  辛辛苦苦大半辈子,好不容易挣一套房子却被政府收走了,还是廉价拍卖。

  之前还有网友讨论“遗产房”问题,一般遗产房都会比普通房子便宜点。

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  巨额遗产税

  为什么没有遗产税的加拿大,继承父母的房产要那么多钱?我们来算一笔账。

  李先生和妻子多年前就来到了加拿大打拼,用积蓄买了两套分别是35万加元左右的房产。

  一套自己住,另一套出租。几十年过去了,现在他们已经55岁,退休了。

  房屋贷款已经还清,租金收入加上养老金足够两人生活了。

  当初购买的两栋房子已经涨了很多,现在各估价在250万加元左右。

  他们已经设想好了以后的生活,每年出去旅游一次,平时多锻炼身体。

  去世之后,房子作为遗产给女儿,似乎事情都很完美。

  加拿大没有遗产税,女儿继承遗产应该只要交一些杂费。

  杂费包括"遗产认证费" (Probate fee) 、"律师费" (Legal fee) 、"会计师费"(Accounting fee)等等,根据遗产的金额和复杂程度而定,大概是遗产总额的3%-6%,高的会达到15%。


在找律师咨询之后,李先生夫妇发现自己还忽略了一件很重要的事情,女儿继承遗产要花的钱比他们想的要多十倍!

  首先,他们的房子已经增值到了总额500万左右,加上其他的资产,女儿继承遗产的杂费需要25万加元。

  这个还是小数目,因为大头在后面--每个加拿大居民去世的时候,都有一张“死亡税单”。


死亡税单

  这张税单是居民人生中的最后一张税单,也是面额最高的一张税单。

  加拿大税法有一条规定,死亡时资产等同出售(Deemed Dispositions upon Death)。

  意思就是人去世后,名下的所有资产,包括房子、金融资产、RRSP都需要清算,增值部分需要申报交税。

  一个人去世时,除了联名账户和某些特定账户(如RRSP退休储蓄)允许转移给伴侣,其他的大部分资产、投资都要按市场价计算“资产增值”(Capital Gain)。

  加拿大各省的费率是不一样的,其中卑诗省属于高费率的省。

  资产增值中的一半都算这个人当年的收入,所以当年收入会非常高,税务账单的数额往往很惊人。


而必须要完成遗产清税,继承人才能够合法的继承死者财产。

李先生夫妇购买的出租屋已经增值了很多,增值部分再加上RRSP费用,计算出最后离世的一位要交的税金是65万加元左右。

  加上之前提到的25万,女儿要继承他们的遗产,需要90万加元的费用(缴税+杂费)。

  90万,完全可以用作一套新房的首付了...

  假设李先生夫妇都活了85周岁(差不多是加拿大人平均寿命),房产的价值继续上涨。

  按照价值每年上涨5%保守计算,30年后房产将增值到1100万左右。

  那么根据现行的税法,最后离世的一位的“死亡税单”将高达250万加元。

  大多数人可能都不会想到这个结果。


如果李先生夫妇的遗产里流动资金不够,女儿没法缴清税款,就不能继承父母的遗产了。

  税务局会强制拍卖房产(往往低于市价),用以抵税款。缴清税款之后,女儿才能合法地继承父母遗产。

  辛苦一辈子积累的财富没留给儿女,却被税务局拿走了。。。

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