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【在危机中需要吸取的五个关于个人理财的教训】

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发表于 2020-7-24 12:04:18 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 世富金融 于 2020-7-24 12:08 编辑

2020年上半年在许多层面上都是非同寻常的,未来仍然存在很大的不确定性。

尽管这种大流行使加拿大人的财务计划经受了考验,但危机也提醒我们为什么要制定这样的计划。

基于考虑,以下五个主要的教训可以帮助加拿大人驾驭未知的未来。  

股票可能会波动

S&P / TSX综合指数在2020年第一季度下跌了21%。 长期股票市场投资者面临的最大风险之一是在股市低迷并暂时亏损后,抛售股票,放弃合理的投资策略。当您投资股票时,您必须期望在给定的日,月,年中以及有时在多年期间内会出现亏损。

债务的危机


加拿大银行最近发布了利率公告,并维持利率不变。他们的《货币政策报告》中的财务预测表明,经济可能不会在三年内恢复满负荷运转,因此,利率可能要到2023年才会上升。  

迄今为止,世界银行已将最优惠利率降低了1.5%,五年期固定和可变抵押贷款利率均降至2%以下。房屋净值信贷额度目前的利率可能在2.45%至2.95%之间。抵押年限已满两年的借款人可以使用其信贷额度一次性支付其原始抵押原则的10%至20%,而不会受到罚款。如果只付利息,他们的债务将立即降低利率。然后可以将信贷额度转换为定期固定本金和利息的固定付款,利率约为2%。一些借款人可能每月可以节省数百美元的利息费用。

紧急基金储备


银行为应对大流行而提供了抵押和其他债务的付款延期服务。联邦政府以每周500加元的加拿大紧急救济金(CERB)进行了救援。如果没有,许多加拿大人可能会很难过日子。  

以前没有紧急基金的任何人都应该尝试建立一个基金账户。紧急基金可以是储蓄帐户,但其他选择包括免税储蓄帐户(TFSA)或房屋净值信贷额度。将TFSA用作应急基金的一个问题是,如果投资激进并暴露于股票,则存在风险,当需要资金时,股票可能会下跌。

不可忽视的支出


当您被限制在家中时,很难花钱。我们中有些人可能已经学到的一个关键教训是,基本必需品与可支配支出之间的界限变得多么模糊。 那些很幸运能够在锁定期间维持收入的工人可能会看到他们的支出减少而储蓄率增加。

实际上,加拿大统计局报告称,2020年第一季度家庭储蓄率达到6.1%,是近20年来的最高水平。


为最坏情况做好准备


一场大流行,提醒了每个人,即使是年轻健康的人也应该为残疾或死亡风险做好计划。  

至少在财务上减轻这些风险的最佳方法是保险。任何在经济上不独立的加拿大就业者,如果不能继续工作,都应该购买伤残保险来代替其收入。伤残保险每月向因病无法就业的人支付津贴。

撇开厄运和阴霾,COVID-19也许也教会了我们一些人当下生活的重要性。我们亲身亲眼目睹了那些为长期退休而勤奋储蓄的人,他们永远都没来的及享受。因此,我们对生活的未雨绸缪固然重要。正如莫里斯·韦斯特(Morris West)曾经写道:“如果您一生都在等待暴风雨,那么您将永远无法享受阳光。”


世富金融










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