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加拿大寿险有哪些?都免税吗?

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发表于 2020-12-4 22:41:59 来自手机 | 显示全部楼层 |阅读模式
很多朋友在来加拿大之后,都对加拿大的税感叹不已,觉得实在是税无处不在啊!所以会对寿险可以免税这一说法非常感兴趣,下面就来详细说一下加拿大的寿险是怎样的一个系统?有哪些种类!哪些免税,哪些不免税!
寿险首先有三方人员,分别是投保人(owner),被保人(insured),和受益人(beneficiary)。举例来说,张三去买保险,张三就是投保人,有权利对保险做各种变更和改动!这份保险保的人是谁,谁就是被保人,可以是张三本人,也可以是李四(假设是配偶),也可以是父母或者孩子,也可以是其它相关人员!受益人就是被保人过世之后,赔偿金会给谁,一般会是配偶和孩子,但肯定不会是受保人本人,因为这个时候受保人已经不在了!
寿险肯定和时间相关,所以一般会以列表的形式来表现!除了年份(或者年龄)这列数字之外,至少会有两列数字是关于金额的,一列是张三要交的保费,一列是理赔回来赔偿金!要留意一下这些数字随时间的变化! 
寿险说简单也很简单,只要根据图中的三个问题就可以确定出您所想要的寿险种类!
最简单的保险是定期保险,举例来说,定期20年保额50万的保险,就是张三在20年内过世了,保险公司就赔偿50万加币给受益人!这个保费一般很便宜,低的可以不到20块钱一个月,当然会根据年龄,性别,吸烟,健康状态,生活习惯等等有上下变动的!因为过了20年,张三还活着的话,那么前面交的保费就全给保险公司了,用来拿去赔给别人了!这个保险目的就很明显,就是孩子还小,或者房贷很多,万一家里赚钱的人出了意外,给配偶和孩子以经济上的保障。期限也一般是根据孩子的年龄或者还贷的时间来确定!
第二种就是终生寿险(或者是非分红终生寿险),接上面的例子来说,不管什么时候张三去世,保险公司都赔50万!这样,张三交的保费会比定期寿险翻很多倍,因为保险公司是肯定要赔钱出去,但是最终交的保费都会在张三去世之后翻倍的回来!这里面需要注意的是现在的50万和五十年后的50万,因为有通货膨胀的存在,实际购买力会下降,就是50万会有隐性贬值的!如果不想隐性贬值,那么可以选择有增值的投资型保险!
第三种,也是最复杂的寿险就是投资型的终生寿险,按照谁来决定投资又可分为分红保险和万能寿险!因为这种保险有投资的成份在里面,所以保险里面有钱,能够在需要用钱的时候拿出来用,所以可以做为备用的养老金,抵消长寿的风险!但这种保险的保费就更加贵,要比第二种终生寿险再翻倍!所以需要大家在自身经济实力的基础上来考虑寿险的配置!这类保险涉及到投资,所以在保险说明列表中又会增加一列金额,现金价值或者投资价值,可变因数就非常多,但最重要的一点是回报率是多少!因为这类保险一定是长期投资,回报率一个百分点的差别会造成张三过世后赔偿金有倍数的差距!
再来说一下税务方面,投保人是用自己税后的钱交的保费,但只有赔偿金给受益人是绝对免税的!如果被保人还在世的时候,将投资型保险里的钱拿出来用,或多或少都会有税的问题,就看怎么拿钱啦!如果用公司买这种保险,更是要注意税务问题!保费也是用公司交完税之后的盈利来交的,不能算成公司的支出,受益人应该是公司,而不是个人!更具体的细节因为篇幅有限,所以在这里就此略过,有需要的朋友可以来找我咨询!
对于寿险,有两条建议给新移民朋友。一是哪种保险最适合是根据每家的情况定制的!所以在购买保险前最好能够联系我,我在了解之后推荐给您的,一定会是目前最适合您家的保险!二是如果大家刚过来有太多的不确定性的话,可以先做最简单的定期寿险,钱不多,而且又有了保障。等后面在加拿大的生活稳定下来之后,再考虑对原先的寿险做调整!
自我介绍:陈恒, Henry, 来加拿大15年,博士,资深工程师,资产规化师,Sunlife Elite Advisor,目前拥有萨省,阿省,安省和BC省的保险和理财执照,手机306-881-6088,微信号chenhengjs
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