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丈夫去世后,留给妻子的RRSP竟都给了婆婆?加拿大单亲妈妈还要付$36万税款

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发表于 2021-6-10 08:25:56 | 显示全部楼层 |阅读模式
愿哈利法克斯的单亲妈妈的悲剧不再重演
注册账户应该不应该写进遗嘱?写进遗嘱的注册账户到底有有没有用?
和大家分享一个真实的案例,看看RRSP成为遗产,引来无穷后患的故事。
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时间虽然已经过了近3年,哈利法克斯(Halifax)的戴安娜·泰勒(Dianne Taylor)依旧未能从丈夫突然病故的阴霾里走出。
2018年8月,丈夫蒂姆·泰勒(Tim Taylor)在被诊断出胃癌后三周就突然去世,留下了她和13岁的女儿相依为命。戴安娜而本以为,丈夫生前最大的资产——退休储蓄计划RRSP可以成为自己和女儿未来生活的保障。然而,丈夫这笔价值68.5万加元的RRSP的最终受益人,竟然不是他的妻子戴安娜。
戴安娜和丈夫在生病之前数年,就制定过遗嘱,在其中列出了他们的资产,包括RRSP。遗嘱中规定,如果其中一个人死亡,他们各自财产的100%将会归对方所有。他们甚至在遗嘱中包括了撤销条款,如果某项财产未能指定受益人,则该条款将覆盖相应的问题。
令人惊讶的是,事情并不是他们现象的那样。在他们结婚之前,丈夫蒂姆已经在加拿大某银行开设了RRSP账户。而且在当时,他将母亲设成了受益人。随着岁月的流逝,他们夫妇俩没有在任何文件看到所记载的受益人,因此他都把这个事情忘记了,也就为上述窘境埋下了伏笔。
而这种情况并非泰勒一家人所独有。人们有时会忘记自己设立的指定受益人到底写的是谁的名字,之后,随着生活改变,他们也没有再去更新受益人。
祸不单行!还有另一场震惊,也是另一个打击在等着她!
经历了长时间的法律咨询,最终,不仅是丈夫蒂姆的RRSP会全部支付给受益人——蒂姆的母亲,同时,由此产生的税款,还要由蒂姆的遗产来支付。
也就是说,戴安娜还要为自己并未得到的68.5万加元RRS,支付比例高达54%的税款,就是要把近37万加元支付给CRA。
经历数年,他们家的遗产纠纷终于庭外和解。万幸的是,蒂姆生前购买了人寿保险。戴安娜用保险理赔款支付了RRSP的税款,并作为人寿保险指定受益人收到了其余款项。戴安娜说,如果她的丈夫生前没有购买这份保险,那么这次的遗产之争,就已经摧毁了他们家所有的资产。
经过律师和养老金专业咨询精算师的解释,戴安娜才知道,虽然新斯科舍省有《新斯科舍省养老金给付法》有家庭养老相应的保护措施。但是,RRSP为联邦注册退休金计划,并不适用该省级法律。
也就是说,蒂姆虽然立了遗嘱,遗嘱中也列明了100%留给戴安娜,但是,遗嘱无法改变RRSP的受益人。
如果当初蒂姆将RRSP的指定受益人设成妻子戴安娜,那么,结局将完全不同。
即便没有将RRSP写进遗嘱,戴安娜也将全额获得68.5万加元的RRSP。而且,依据夫妻之间的自动继承的规定,戴安娜也不用因为继承丈夫的RRSP支付任何税款给CRA。

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所以,永远没有人知道,明天和意外,哪个会先到……
遗嘱、遗产认证、税费、投资、房产、CRA注册的账户、人寿保险……
看来十分遥远的遗产规划,其实就蕴含在我们每一天的日常生活中,蕴藏在每一处不起眼的地方。
多一些相应的知识储备,多一些未雨绸缪的家庭规划,
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避免上述家庭财务纠纷的,是完全可以做得到的。
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